住宅ローンの苦悩を任意売却で解消！相談実例と解決方法【株式会社いちとり】

「来月、住宅ローンの支払いどうしよう･･･」「もうずっと滞納が続いているので不安･･･」
そのような悩みを抱えていませんか？

住宅ローンの滞納を続けていると、最終的には競売によって自宅を失う可能性があります。
しかし、その前にできる対策があります。それが「任意売却」です。
任意売却は、債権者（金融機関・保証会社など）の同意を得て、ご自宅を通常の売却と同じ形で手放す方法で、競売に比べてメリットが多くあります。

この記事では、株式会社いちとりで実際に任意売却を行い、住宅ローン問題を解決した相談実例をもとに、解決までの流れと対処法をわかりやすく解説します。

住宅ローン問題と任意売却の基礎知識

住宅ローンの返済が厳しくなっても、「そのうち何とかなるだろう」と問題を先送りしてしまう方も少なくありません。ですが、滞納を放置すると、最終的には自宅を失うような深刻な事態へと進んでしまうこともあります。

この章では、住宅ローンの滞納によって起こるリスクと、それを回避する選択肢である「任意売却」について説明します。競売との違いや、任意売却が選ばれる理由を知って、今後の判断材料にしてください。

住宅ローン滞納で起こるリスクとは

住宅ローンの滞納が数ヶ月にわたって続くと、債権者（金融機関・保証会社など）は法的な手続きを開始します。
以下は、住宅ローン滞納によって起こる主なリスクです。

• 督促状・催告書の送付
  滞納が始まると、債権者から督促状や催告書が送られてくるようになります。
• 一括返済の請求（期限の利益喪失）
  滞納が3ヶ月を超えてくると、ローン契約に基づき残債の一括返済を求める通知が債権者より届きます（期限の利益喪失）。これにより、ローンを月々分割で返済できる権利を失います。
• 差し押さえ・競売申立て
  それでも対応せずに放置してしまうと、最終的に自宅が差し押さえられ、裁判所を通して「競売」にかけられます。
  競売では、市場価格より安く売却されてしまうことも多く、自宅を失うだけでなく多額の借金が残るケースも少なくありません。

任意売却とは？競売との違い

任意売却とは、債権者の合意を得たうえで、自宅を通常の不動産と同じように市場に出して売却する方法です。ローン残高が売却価格を上回っていても、債権者との交渉により売却が可能になります。
また、競売との主な違いは以下のとおりです。

比較項目	任意売却	競売
売却価格	市場価格に近い	市場価格より安くなる傾向
売却方法	不動産会社が通常の売却活動を行う	裁判所が強制的に売却
公開範囲	一般には公開されにくい（周囲に知られにくい）	官報・インターネット（BIT）などで公開される（知られるリスクが高い）
残債交渉	柔軟な返済計画を組める可能性がある	一括請求や差し押さえなどが基本

このように、任意売却は競売に比べて経済的・精神的なダメージを少なくできるため、早期に検討する価値があります。

任意売却が注目される理由

近年、住宅ローン返済に苦しむ方が増加する中で、任意売却は「最悪の事態を回避する現実的な手段」として注目されています。
その背景には以下のような理由があります。

1. 競売より高く売れる可能性が高い
   売却価格が安価になりがちな競売では、結果として残債が多く残るリスクがあります。しかし、任意売却では市場に近い価格での売却が可能なため、残債を圧縮できる可能性が高くなります。
2. 周囲に知られにくい
   任意売却は通常の売買と同じプロセスで行われるため、近所の人に知られるリスクが低く、プライバシーが守られます。
3. 引っ越し費用や生活再建の支援が受けられることも
   交渉次第では、債権者から引っ越し費用の支援が受けられるケースもあります。また、専門業者に相談すれば、その後の生活設計や再スタートに向けたアドバイスも得られます。
4. ブラックリスト（信用情報）への影響が最小限に
   競売に比べて、任意売却の方が信用情報への影響が抑えられることもあり、将来的な金融取引にもメリットがあります。

相談者の実例紹介（株式会社いちとりで対応した任意売却）

実際に住宅ローンの悩みを抱え、株式会社いちとりに相談いただき、任意売却によって無事問題を解決できた事例をご紹介します。
どのケースも「もう無理かもしれない」と思いながらも、ご相談くださったことにより再スタートに成功した実例です。
ご自身の状況に近いケースがあれば、参考にしてみてください。

実例①｜転職で収入減少･･･返済困難に（40代会社員のケース）

■解決までの流れ■

• 担当者が債権者（金融機関）と交渉を開始
• 債権者に任意売却の応諾をもらい手続きを移行、一般市場で販売を開始
• 債権者に交渉し、引っ越し費用の一部が確保できる形で無事に任意売却成功

実例②｜離婚で住宅ローン問題が表面化（30代女性のケース）

■解決までの流れ■

• 提携している弁護士と連携し、元夫に連絡・同意を得た上で任意売却を実施
• 共有名義の解消に向けて、弁護士とともに慎重に調整
• 債権者とも交渉を重ね、残債の返済方法について合意を得る

実例③｜病気で長期離職、滞納3ヶ月目に相談（50代男性のケース）

■解決までの流れ■

• すぐに債権者との協議を開始
• 債権者の理解を得て、競売申立てを一時中断
• 医療状況を踏まえた支援策を提案し、任意売却を実施

任意売却による解決方法と流れ

任意売却は、住宅ローンの返済が困難な方にとって、競売を避けながら生活を立て直すための「現実的な選択肢」です。
しかし、実際には「難しそう」「誰に相談すれば良いのか分からない」と感じて、相談に踏み出せない方も少なくありません。

この章では、株式会社いちとりが実際に行っている「任意売却の進め方」を5つのステップに分けて解説します。

ステップ①｜無料相談

まず最初の一歩は、信頼できる任意売却専門業者への相談です。
株式会社いちとりでは、相談は何度でも無料・秘密厳守で受け付けており、以下の情報を丁寧にヒアリングした上で最適な解決策をご提案します。

• 現在の住宅ローンの状況（滞納の有無、返済額、債権者の情報など）
• 家族構成や収入の変化
• 残債額と物件の現状

お一人おひとりの状況に合わせたサポートを提供しますので、ご安心ください。

ステップ②｜債権者との交渉・合意形成

任意売却を行うには、債権者（金融機関・保証会社など）の同意が必須です。
相談者ご自身で交渉するのは非常に難しいため、株式会社いちとりでは経験豊富な担当者が直接交渉を代行します。

ステップ③｜売却活動の開始と買主の決定

債権者の同意が得られたら、物件を通常の不動産市場に出し、売却活動を開始します。

• 不動産業者専用のネットワークシステム（レインズ）や不動産ポータルサイト（SUUMO・アットホームなど）に情報掲載
• 内見対応（相談者の負担を最小限に配慮）
• 売却価格の調整、契約・決済のサポート

任意売却でも、販売方法は一般の中古住宅と同じため、購入希望者は安心して購入できます。

ステップ④｜引っ越しと残債整理

無事に売却が決まったら、引っ越しと残債整理へ進みます。

• 債権者との交渉次第で、引っ越し費用の一部を確保できることもあります
• 売却後の残債については、無理のない返済計画を提案します

株式会社いちとりは、任意売却を専門に扱う不動産会社です。
任意売却手続きと並行して、転居先探しや引っ越しのサポートも柔軟に対応し、新生活への不安を軽減する体制を整えています。

ステップ⑤｜生活再建・アフターサポート

任意売却後も、人生は続きます。
株式会社いちとりでは、提携弁護士とすぐに連携できる体制を整え、必要に応じて債務整理や生活再建のサポートを提供。金銭的・法的な悩みにも継続的に対応し、安心して新たな一歩を踏み出せるよう支援しています。

任意売却のよくある質問（Q＆A）

任意売却に関心があっても、「本当に大丈夫？」「失敗しない？」といった疑問や不安はつきものです。
この章では、株式会社いちとりに多く寄せられた質問をQ&A形式でまとめました。

まとめ｜住宅ローンの苦悩は任意売却で解消できます

住宅ローンの返済に苦しんでいても、「まだ何とかなるかも」「恥ずかしくて相談できない」と、我慢してしまう方が多いです。しかし、問題を放置すると状況は悪化し、深刻な事態に進んでしまう可能性があります。

任意売却は、そのような状況から抜け出すための現実的で前向きな選択肢です。無理なく家族の生活を守りながら再出発した方も多くいらっしゃいます。

• 住宅ローン問題は「我慢」より「行動」
• 任意売却の相談は早期に行うほど選択肢が広がる

大切なのは、早めに行動すること。「今の生活を何とか変えたい！」と思った今が、動き出す絶好のタイミングです。

株式会社いちとりなら「相談から解決」までをフルサポート

住宅ローンの問題は、金銭的な悩みだけでなく、精神的な不安も伴います。
株式会社いちとりは、初回相談から生活再建までをワンストップでサポート。債権者との交渉、不動産の売却、残債の整理、引っ越し後の生活支援まで、一人ひとりに合わせて丁寧に対応します。

不安なときこそ、専門家に頼ることが早期解決への近道です。「誰に相談したら良いか分からない」という方も、まずはお気軽にご相談ください。