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「住宅ローンが払えない人」必見!任意売却とは?

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「お給料が減ってしまい、住宅ローンの返済が負担になってきた」
「任意売却という言葉を耳にしたけど、どういう仕組みなのか教えてほしい・・・」
 
この記事は、「住宅ローンの返済に悩んでいる」あなたのために書きました。
併せて、「任意売却」のメリット・デメリットについても説明します。
 
誰にでもわかるようにシンプルな表現で書きましたので、あなたのお役に立てたら嬉しく思います。
 
 
【 目 次 】
 
1.「住宅ローンが払えない」と、どうなる?
 
2.「住宅ローンが払えない」場合の対処法
 
3.任意売却とは?
 
4.任意売却のメリット・デメリット

 
 
 

1.「住宅ローンが払えない」と、どうなる?

 
 
 
住宅ローンを滞納した場合、次のようなことが起こります。
 
 
■ 金融機関から督促状・催告書が届く
住宅ローンの支払いが、原則1回でも滞ると、金融機関から督促状や催告書が届きます。
 
 
■ 金融機関から住宅ローンの一括返済を請求される
住宅ローンの滞納が、約4~6ヶ月続いた場合には、金融機関から住宅ローンの残高すべてを一括返済するよう請求されます。
 
この段階で、住宅ローンの残高を全て返済できる人は、まずいません。
 
そこで金融機関は、あなたに代わって保証会社に住宅ローンの一括支払いを請求します。
これを受けて、保証会社は金融機関へ住宅ローンの残高を返済します。
 
【注意点】
保証会社は、あなたに代わって住宅ローンの残高全てを返済しますが、あなたの返済義務が無くなった訳ではないので注意が必要です。

 
 
■ 保証会社から住宅ローンの残高全てを一括返済するよう請求される
保証会社は、住宅ローンを滞納した「あなた」に、立て替えた分のローン残高の全てを一括返済するよう請求してきます。
 
 
■ 保証会社から競売の申立をされる
ほとんどの人は一括返済することができないため、そのまま競売にかけられてしまいます。
 
 
【結論】
「住宅ローンが払えない」と、どうなる?
最終的には、自宅が「競売」にかけられてしまいます。

 
 
▶ 滞納から競売までのタイムスケジュール
 
 
 
ただ、今までお話したことは、あくまであなたが、「何もしない場合」です。
「住宅ローンが払えない」場合には、次のような対処法があります。
 
 
 

2.「住宅ローンが払えない」場合の対処法

 
 
「住宅ローンが払えない」場合の対処法には、次の2つがあります。
 
 
<住宅ローンが払えなくなる前の対処法>
 
■ 金融機関に早めに相談する。住宅ローンの返済期間を延長したり、毎月の返済額を減額できることもあります。
 
■ 生命保険や月々の固定費(公共料金や通信費など)の見直し、自家用車の売却などを行い、住宅ローンの返済に充てる
 
 
<住宅ローンが払えなくなった時の対処法>
 
■ 親子間売買をする
親子間売買は子供に買ってもらうことで、今までの家に住み続けることができるのがメリットです。
ただ、資金を融資してくれる金融機関が少ない点や、先々親子間でトラブルになる恐れもあり、現実的ではありません。
 
■ 任意売却をする
競売の申立をされていても、任意売却をすることは可能です。
また、「リースバック」という手法を用いれば、今までの家に住み続けることも可能です。
 
 
 

任意売却とは?

 
 
任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になった場合に、法的な手続き(競売)によらないで自宅を売却する方法です。
 
任意売却によって、「競売」を避けることができ、残債務の返済方法について債権者(保証会社等)と交渉ができる可能性が生まれます。
 
 
 

4.任意売却のメリット・デメリット

 
 
任意売却には、メリット・デメリット両方があります。まずは、メリットについて見ていきましょう。
 
 
<任意売却のメリット>
1.自分の意志で売却できる
2.競売よりも、市場価格に近い金額で売却できる
3.賃貸として、住み続けることができる可能性がある
4.ローンの残債務を分割で支払うことができる
 
 
 
次に、任意売却にはデメリットもあります。念のため、確認しておきましょう。
 
 
<任意売却のデメリット>
1.売却できる時間が限られている
2.債権者と話し合いをする必要があり、専門的な知識が必要
3.必ず成功するとは限らない
 
 
 
ただ、任意売却を依頼する際には、以下の点に気をつけてください。
 
■ なるべく早い段階で依頼する
■ 依頼先はよく検討して決める

 
 
まずは、メールや電話で相談してみるとよいでしょう。
 
 
 
▶ 任意売却依頼先の選び方
 
 
 
 
 
 
 
 
株式会社いちとりは、「任意売却」を専門に扱っている不動産会社です。
 
住宅ローンや任意売却に関して、ご不安や心配事、お困りのことがありましたら、いちとりまでお問い合わせください!

 
 
 
 
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